au PAYスマートローンはauサービスユーザーは審査落ちしない?

au PAYスマートローンはauサービスユーザーは審査落ちしない?

auスマホユーザーも、そうでない人も、だれでも取得できるau IDさえあれば、スマホひとつで手軽に即日借り入れができる「au payスマートローン」は、WEBで新規借入や増額の手続きが完結でき、最短30分で審査結果の回答が可能です。

au IDに登録されているお客さま情報が、自動的にau payスマートローンの申込記入項目に反映されるため、少ない項目記入で短時間で申込を終わらせることができます。

取引金融機関口座をau IDに登録をしておくことで、本人確認資料などの提出も不要になるのです。

目次

au payスマートローン

au payスマートローン

au payスマートローンは、パソコンからでもスマホからでも、インターネット環境さえあれば誰にもバレずに24時間いつでも申し込みができます。

正社員はもちろんですが、アルバイトやパートなどの方でも安定した収入があれば申し込みができます。

申込の際には、必ずau IDが必要になりますので、登録が済んでいない場合には携帯番号と個人情報の登録を済ませてから申し込んでください。

auユーザーにおいては、お使いのスマホから申し込めば、新たにau IDの登録をする必要はありません。

ただし、au PAYクレジットカードを利用しているかたの申し込みはできないので注意してください。

申し込みやすさ
簡単
au IDが必要
難しい
審査の難易度
甘い
ブラック不可
厳しい
審査の速さ
速い
30分
遅い
融資までの速さ
速い
即日
遅い

au pay スマートローンの概要

商品名
au pay スマートローン
融資会社
auフィナンシャルサービス株式会社
本社住所
東京都港区西新橋2丁目3番1号
マークライト虎ノ門13階
本社電話番号
03-6328-1902
登録番号
関東財務局長(3)第01503 号
加盟団体
日本貸金業協会会員 第005845号
融資金額
1万円~100万円
使い道
自由
対象者
au PAY カードを持っていない本人名義のau IDがあるかた
入会受付時、満20歳以上70歳以下のお客さま
毎月の安定した収入があるお客さま
アルバイトやパートも可
適用金利
実質年率:2.90~18.0%
遅延損害金適用利率
実質年率:18.0%
返済方法
残高スライド元利定額リボルビング方式
必要な書類
顔写真付き身分証明書(無い場合は2点)
最新の給料明細
源泉徴収票
健康保険証
担保・保証人
原則不要

au payスマートローンの借入方法と返済方法

au payスマートローンはカードの発行がないので、au PAY残高にチャージ、セブン銀行ATM・登録口座振り込みなどで、借り入れや返済が可能です。

現在セブン銀行ATMでの利用が中止されています。

口座振り込みによる返済も用意されていますが、au PAY スマートローンアプリをダウンロードして、借り入れや返済をするほうが、断然早くて便利です。

返済額は公式サイトの「ご返済シミュレーション」で計算しても分かる通り、100,000円以下の場合、毎月4,000円になっているので無理なく返済ができます。

au payスマートローン審査に通らないのはなぜ?

au payスマートローンを申し込む前に、公式サイトの「いくら借りられるの?チェック」で年収と他社のお借り入れ状況を入力することで借り入れ診断できますが、「ご入力いただいた情報では100万円までご融資可能と思われます」と表示されたからといって必ず審査に通るということではなく、本審査で通らないこともあります。

auユーザーであったり、au IDがあるかといって、誰でも審査に落ちることなくお金を借りれるというものではありません。

カードローンのキャッシングは総量規制の対象になっているため、au payスマートローンは、年収の3分の1を超えての融資が法律上不可能になっていますので、借入れ金額が返済能力の限界に達していると判断された場合でも審査に落とされます。

関連記事:知っておきたい融資額が1世帯の総収入の3分の1を超えてはいけない総量規制とは?

また、延滞や遅れなどの情報が登録されていれば審査に通りません。そのため、信用情報の登録内容は審査では重要です。ローン申込後の審査中に、他のローンで融資を受けたり借入れをしてもいけません。

また、ほかのキャッシングローンなどの借入金額や返済金が多い場合も審査に落ちることがあり、滞納や金融事故などのブラック情報が信用情報機関(JICC)に登録されていれば、まず間違いなく審査に通ることはありません。

スマートフォンの端末代金が分割支払いを滞納していたりすると、金融ブラックとして信用情報に登録されています。

インターネット入力で必要な情報が正確でなかったり、虚偽の内容や不備がある場合も審査に落る原因になります。

関連記事:申し込み過ぎが申込ブラックではない!カードローンや住宅ローン審査に落ちる理由

本人確認書類の不備や在籍確認が取れない場合も審査落ちの原因となりますので、揃えた状態で申し込みしましょう。

携帯料金の支払いが何度も遅れたことがあると厳しい

au payスマートローンはKDDIグループなので、auやUQモバイルで携帯電話料金の支払いが何度か遅れたことがある、あるいは延滞中だというかたは、携帯ブラックとしてau payスマートローンでの借り入れは厳しくなります。

携帯電話料金やauひかりなどのauサービスの支払いなどで不安な方は、他のカードローンを利用しましょう。

他のカードローンと比較した場合では、auユーザーには審査が甘くなっていますが、毎月の電話料金の支払い状況も審査対象になっていますので、携帯電話系のローンを利用したい場合には、携帯会社のサービスに実績を積んでおいたほうが良いです。

携帯電話系のカードローンといえば、日本人のスマホ利用者の8割がLINEアプリを利用していますが、LINEも専用アプリから簡単に300万円までのキャッシングが申込みができます。

au PAYクレジットカードを持っていると契約ができない

au PAYクレジットカードを持っている場合には、申込みはできますが、契約はできません。

au PAYカードには、キャッシング機能が付いていて、限度額が500万円で実質年率14.95%~17.95%で、au PAYカードのキャッシング枠を増額させるほうが、auフィナンシャルサービス株式会社にとって都合が良いからです。

どうしても、au PAYカードの所有者がau PAYスマートローンに申し込みたい場合には、au PAYクレジットカードを解約する必要があります。

キャッシング比較au PAYスマートローンau PAYカード
限度額1万円~100万円~500万円
貸出金利実質年率
2.90~18.0%
実質年率
14.95%~17.95%

au payスマートローンは専用アプリを使うことでメリットがある

au PAY アプリをダウンロードしてインストールするだけで、簡単にau payスマートローンの借入れや利用可能額の確認もできます。

スマホ決済サービス「au PAY(コード支払い)」の利用やau PAY 残高へのチャージなどができるau PAY アプリは、請求予定額の確認や、支払方法の変更がスグにできる便利なアプリです。

au payスマートローンからチャージした残高は、au PAYやau PAY プリペイドカードを使い、コンビニエンスストアや近所のお店で使うことができ、au PAY(コード払い)での決済で利用したり、au PAY 残高へのチャージで1.5%のPontaポイントが還元されます。

au PAY スマートローンアプリを利用すれば、24時間いつでもセブン銀行ATMで、借り入れも返済もでき、請求予定額や保有ポイントの確認がアプリでスグにできることに加え、支払方法の変更や買い物履歴の管理もできてしまいます。

au payスマートローン 最短即日融資を受けるには

au PAYスマートローンで当日借り入れを可能にするためには、口座登録が必要になります。口座登録を済ませていなければ、申し込み当日の融資は受けられなくなります。

また、借入方法は必ず口座振替を選択しておきましょう。最低限の条件になります。

セブン銀行スマホATMやau PAY 残高にチャージを選択すると、審査結果の連絡やお借り入れなどが翌日以降になります。お急ぎの方は、事前に確認を忘れないようにしましょう。

au payスマートローン申込みから借入れまでの流れ

au payスマートローン申込みには、au IDが必要になりますので、au IDを持っていない方は新規で取得してからの申し込みになります。

STEP
au payスマートローン申込み

au payスマートローン公式サイトから、申込みに必要な個人情報を入力します。

au IDに登録されているお客さま情報が自動で反映されるため、少ない入力項目で申し込みできます。

STEP
借入返済用銀行口座の登録

借り入れ・返済の際に利用する金融機関口座を登録します。この手続きで口座の登録と本人確認となります。

登録できる口座は、公式サイト「ご利用可能な金融機関」で確認してください。

口座の登録ができないかたは、本人確認書類のアップロードが必要となり、その場合、契約に必要な「確認コード」が記載されたハガキを簡易書留で郵送されますので、契約までに1週間程度の時間がかかります。

STEP
審査

本人確認資料等必要書類が確認できたら、auフィナンシャルサービス株式会社の審査担当者が、信用情報機関(JICC)に登録された情報を基に審査を行います。

STEP
審査完了がメールで連絡

審査の結果は、メールに記載されているURLより確認ページへアクセスすることで通ったか落ちたかわかります。

審査結果を確認した後、融資可能金額が表示されていればそのまま契約手続きとなります。

STEP
借り入れ

パソコン・スマートフォンがあればいつでも、どこでも借り入れが可能でになっており、au PAY 残高にチャージすれば、au PAY プリペイドカードやau PAYとして使えてポイントもたまるのでさらにおトクです。

現金が必要な場合には、登録口座への振込みか、au PAY スマートローンアプリを使ってセブン銀行ATMでお金を引き出せます。

au payスマートローンの審査回答時間

au payスマートローンの審査結果は、最短30分で審査回答が可能ですが審査の状況や申込時間などにより、翌日以降に審査結果の連絡になることもあります。

審査完了後に、必ずメールで連絡がありますが、審査連絡が遅い審査連絡がこないなどで不安な場合は、審査の状況をau IDでログイン後に、お申し込み後の審査結果確認からおこなえます。

au payスマートローンの在籍確認は必ず電話でおこなわれる

au payスマートローンの申し込み後、在籍確認は勤務先に「0120-988-135」と表示される電話から、担当者が個人名で連絡してきますが、この在籍確認があった場合には、ほぼ審査に通ったといえるでしょう。

在籍確認は、コロナ禍のリモートワークの普及により、会社に出社しないケースが多いため、必ず勤務先で電話を受ける必要はありません。

それでも、在籍確認が取れない職場に勤めている場合には、在籍確認がないキャッシングローン会社を選ぶ必要があります。

au payスマートローン利用限度額増額・増枠方法

au payスマートローンの利用限度額の増額や増枠を希望する場合には、スマートローンへ入会後、6ヶ月以上経過している必要があります。

増額審査時間は最短でも翌営業日で、通常は数日程度~1週間が必要になり、審査結果は必ずメールであります。

「会員さま専用サイト」へログインしてau payスマートローンの利用限度額の増額手続きをすることになり、申し込みには 「お客さま番号(数字15桁)」 が必要となります。

お客さま番号は「会員さま専用サイト」へログイン後のトップ画面で確認できます。

当然のことながら、利用限度額増額の場合でも再度審査が必ずあり、信用情報は増額審査の場合も照会されますので、この時点で他社のローンで滞納などがあったり、他社での借入れ合計金額が増えていても増額が厳しくなり、増額審査に通らないばかりか、利用停止されることもあります。

この記事を書いた人

元金貸のアバター 元金貸 貸金業務取扱主任者

キャッシング・消費者金融などの借金問題、資金調達などの専門家。貸金業務取扱主任者資格を持ち、金融業界の裏側まで知る元貸金業者。

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